לעתים קרובות הבנקים לפתות אנשים עם תנאי ההלוואה נוחים, כאשר מהר מאוד אתה יכול לקבל הדיור שלך. במקביל, יועצים בצניעות לשמור על שתיקה על מה משכנתא, מה התכונות שלו, ומה הסיכון לאבד הן דיור השקיעו כסף. לפני נטילת הלוואה, זה לא מיותר לבחון תחילה את תנאי המשכנתאות במספר מוסדות פיננסיים.
מהי משכנתא וכיצד היא פועלת?
המילה "משכנתא" מושאל מן היוונים, בתרגום פירושו "התחייבות". אפילו ללמוד את ההצעות של הבנקים, לא כל האנשים מונחים על ידי איך המשכנתא עובד. כאשר מחליטים על הנושא של כסף, כמה בנקים גם לקחת בחשבון את סך ההכנסות של המשפחה, בטיפול הבעל או אשתו כמו לווים שיתוף. התוכנית של המשכנתא היא פשוטה מאוד:
- הלקוח לוקח כסף מהבנק וכאשר הוא מחושב באופן מלא, הפיקדון הוא נסוג, ואת הדירה או המכונית הופכת את רכושו.
- אם הלקוח לא יכול לשלם את, הנכס הוא העמיד למכירה, חלק התמורה הוא כיבה החוב, תוך לקיחה בחשבון את הריבית.
מהו משכנתא הביתה?
לעתים קרובות אנשים לוקחים הלוואות כדי לקנות דירה, והבנקים ברצון ללכת להיפגש. זהו אחד השירותים הבנקאיים הנפוצים ביותר - משכנתא לדיור. מה כל כך מפתה משכנתא מגורים? הבנק שואב את הדירה מיד, ולא כאשר הסכום כולו הוא שילם. אם אנחנו מדברים על דיור למשכנתא, כדאי מראש כדי לחשב כראוי רגעים כאלה:
- אם ניתן יהיה לשלם את הסכומים הנדרשים במשך שנים רבות מדי חודש;
- אם אתה יכול לשלם את הבנק אם אתה מאבד את העבודה שלך.
כאשר מחליטים אם להקצות הלוואה או לא, הבנק לוקח בחשבון אם הלקוח יוכל לתת את הסכום החודשי הדרוש, ולכן התפקיד העיקרי הוא שיחק על ידי שכר, רק הכנסות הרשמי נלקחים בחשבון. כמה מוסדות פיננסיים לקחת בחשבון הכנסות נוספות, אשר מגדיל את הסיכויים של הלווה, אבל לא כל הלקוחות מסכימים לפרסם את הסכום הזה.
מהי משכנתא חברתית?
במדינות רבות, המדינה פוגשת משפחות הזקוקות לדיור, פרויקטים מפותחים ומשכנתאות. מהי משכנתא במסגרת תוכניות חברתיות ומי זכאי להשתתף:
- קווים אשר דיור אינו זמין תחת תנאי משכנתא מסחרית.
- אנשים שמחכים בתור כדי לשפר את מרחב המחיה שלהם.
- משפחות גדולות.
- בוגרי בתי יתומים.
- עובדי תחום התקציב.
המדינה נותנת לאנשים כאלה הלוואה על תנאי מועדף, אשר מספק עבור משכנתא חברתית. ההחלטה העיקרית היא עבור הבנק, אם המשפחה אין הכנסה יציבה שתאפשר החזר הלוואה, אז המוסד הפיננסי יש את הזכות לסרב. המשכנתא החברתית עדיין כוללת תוכניות למשפחות צבאיות וצעירות, עבורם תנאים כאלה למתן משכנתאות מסופקים:
- משכנתאות צבאיות . הבנק מנפיק את הכסף שנצבר על חשבון הקצין, במיוחד לרכישת דיור. השאר משולם על ידי המדינה.
- משכנתא למשפחות צעירות . עבורם, המדינה משלמת רק שליש מהסכום. ישנם שני תנאים חשובים:
- גיל - לא יותר מ -35 שנים;
- צריך לעמוד בתור לדירה.
סוגי משכנתאות
מומחים יש כמה סוגים פופולריים של משכנתאות:
- על הנדל"ן.
- לדירה או לבית כפרי.
- על דיור.
- על מבנים חדשים.
- לחדר.
- אל הקוטג'.
משכנתא לדיור משני - הנוהג של בנקים רבים, שיעורי - מ 8 עד 15%. ישנם סוגים שונים של המשכנתאות, ההבדל הוא רק התרומה: מ 10 ל 50%. המלווים בזהירות ללמוד הן את נושא ההתחייבות ואת מצבו הכספי של הלווה רשאי לסרב אם:
- דיור הוא קנה מקרובים;
- לאחר מותו של הבעלים לשעבר, עברו שישה חודשים;
- ללווה יש ילדים מתחת לגיל 18;
- אחד מבעלי המניות אינו חוקי.
הבנקים קשובים מאוד למצב הטכני של הבניין, כאשר משכנתא מונפקת לרכישת דיור. לכן, הסיכויים שהם ייתנו כסף לדירה בדירה קהילתית, סוג מלון או אכסניה הם קטנים מאוד. ללבוש את הבית לא יעלה על 55 שנים. את הפריסה של הדירה חייב בקנה אחד עם הציורים של BTI. לכן, אם היה שיפוץ, לבנק יש את הזכות להזמין כדי להכשיר את השינויים שבוצעו.
האם זה שווה לקחת משכנתא?
יתרון המשכנתא תלויה ישירות על שיעור הריבית הממוצע של פיקדונות. זה נחשב כי תנאי משכנתא נוחים, אם שיעור ההפקדה מופחת, כי הריבית על תשלומים מופחת גם. אבל רוב הבנקים לוקחים בחשבון את כל הרגעים, ולכן החוזה מכיל את הדמות הגדולה ביותר, שמעליה הריבית לא יכולה לעלות. אם יש לך מזל, הבנק יכול להוציא משכנתא בריבית משתנה, אבל זה לא מזל של כולם, ולא תמיד.
היתרונות של המשכנתא
היתרונות של המשכנתא הם כי דיור ניתן להשיג מיד. אתה יכול גם להשתמש בצורה זו של תמיכה המדינה, כגון פיצוי על הריבית על משכנתאות. לכל אחד יש את הזכות לניכוי מס רכוש, אשר מחזיר את הכספים, ומפצה על הריבית. פעם בחודש, הסכום של מס הכנסה משכרו של הלקוח מוחזר.
כדי לקבל הזדמנות כזו, יש צורך להגיש לשירות המס מדי שנה:
- מסמכים על זכות הבעלות;
- פעולת הקבלה וההעברה;
- מידע על תשלומי הלוואה.
חסרונות של משכנתא
היתרונות של הלוואה זו היא ברורה, אבל יש גם חסרונות, הבולט ביותר הוא תשלום יתר של המשכנתא. בהתחשב בכך ההלוואה היא רשמית במשך מספר שנים, הסכום הוא מוחשי מאוד. יש גם היבטים שליליים כאלה:
- אתה לא יכול לקנות או למכור דיור, לרשום בני משפחה אחרים.
- אם אין כסף לתשלומים, לבנק יש את הזכות למכור דירה משכנתא.
- אסור לשכור בית.
מה עדיף - משכנתא או הלוואה?
לעתים קרובות אנשים מהססים: מה יותר הלוואה או משכנתא מועיל? התשובה היא פשוטה מאוד: ההלוואה מועילה יותר לקונה, ואת המשכנתא היא לבנק. משכנתא מטילה הגבלות על השימוש בדיור, במקרה של הפרת אשר הנושה יכול לשבור את החוזה ולדרוש תשלום של החוב כולו. ועם הלוואה ללא בטחונות אפשר למכור בית ולשלם עם נושה, אסור אסור להיפטר רכוש. לכן התשובה ברורה, אך החלטת הלקוח תלויה בגורמים רבים.
מה עדיף - משכנתא או הלוואה?
בהתחשב בדרישות המחמירות של המשכנתא, לקוחות רבים בוחרים במשך זמן רב, מהסס בין משכנתא לבין הלוואה. לעתים קרובות הם בוחרים לטובת האחרונים. העיקר הוא למצוא ערבים, ההכנסה של לפחות אחד מהם חייב להיות לא נמוך מזה של הלווה. מה הם היתרונות של משכנתא הביתה?
- הדירה עוברת.
- קח את הדירה הבנק כבר לא יכול.
מה אתה צריך לקחת משכנתא?
כדי לבצע משכנתא, אתה צריך להכין את החבילה הדרושה של מסמכים. המלווה עשוי גם לדרוש מסמכים נוספים עבור משכנתאות, צילומים של דרכונים של בני משפחה. שיתוף לווים וערבים גם להציג צילומים של מסמכים. אחרי הכל, מה היא משכנתא? זוהי הלוואה לטווח ארוך בערבות. לכן, אתה צריך לספק בקשה למשכנתא, שאלון הבנק צילום:
- דרכונים;
- תעודת ביטוח של ביטוח פנסיוני ממלכתי;
- קוד זיהוי;
- כרטיס צבאי לגברים בגיל הטיוטה;
- מסמכים על חינוך;
- תעודת נישואין או גירושים;
- תעודות לידה של ילדים;
- ספר עבודה, מאושר על ידי המעביד;
- מס הכנסה.
האם ניתן להחזיר את המשכנתא מראש?
לפעמים אנשים לוקחים הלוואה על בסיס הכנסה גדולה, אשר יחזיר את ההלוואה מוקדם יותר. הבנקים מאפשרים לך לשלם את המשכנתא על אחת המערכות.
- מובחן. כל סכום הריבית והקרן נפרע בחלקים שווים, במהלך תקופת החוזה. אפשרות זו רווחית יותר עבור הצרכן, שכן הן החוב והריבית ירידה בו זמנית.
- קצבה. ראשית, הריבית משתלמת, ולאחר מכן - החלק העיקרי, את העלות של ההלוואה ניתן לשלם רק לאחר תשלום ריבית. הריבית נחשבת לכל תקופת המשכנתא.
כדי לבצע פירעון מוקדם של משכנתא, אתה צריך לכתוב בקשה למוסד פיננסי במשך 30 ימים. כדאי ללמוד את הנקודות על פרמיות הביטוח, שכן הלקוח יש את הזכות להחזיר את סכום הביטוח, אך לא בשימוש. זה עשוי לחול הן חובות אשראי ונכסים. לאחר הסדר מלא עם הבנק אתה צריך לקחת תעודה של ציות מלא עם חובות.
כיצד להחזיר ריבית על משכנתא?
מעטים יודעים כי ללקוח יש הזדמנות להחזיר ריבית על המשכנתא, אם הוא מנצל יתרון כזה כמו "ניכוי מס". העיקר הוא לציין כי מטרת המשכנתא היא רכישת דירה. ואז השאלה עם החזרת הריבית הבאה היא נפתרה בקלות. השתמש בהזדמנות זו מותר רק פעם אחת. באילו מקרים ההטבה אינה ניתנת?
- אם הבעלים של דיור הוא בדימוס.
- אם הדיור נרכש על ידי יזם לעסקים.
- אם המוכר והקונה קשורים או קשרי עבודה.
יש צורך להגיש מסמכים עם פקוח מס, ההחלטה להחזיר את הכסף נלקח בתוך חודש. מה צריך להיות הניירות הבסיסיים?
- מסמך על זכות הבעלות על מרחב המחיה;
- פעולת הקבלה והעברת דירה;
- חוזה המכירה;
- הסכם הלוואה על משכנתא;
- עותקים של מסמכי תשלום, שבו תשלום ריבית לבנק.