החוק הראשון בתחום הפיננסי אומר כי הכסף צריך לעבוד עבור הגדלת. הדרך הרווחית ביותר והנכונה לשים כסף במחזור היא לבצע הפקדה בבנק. זו לא רק שיטה לאבטח את הכסף שלך, אלא גם הזדמנות לקבל הכנסה קבועה (ריבית).
הפקדה - מה זה?
כדי מקסימלית נכונה ופשוט לאפיין כזה עסקה כספית כמו הפקדה, אתה צריך לפנות אל המינוח הפיננסי. הפיקדון הוא סוג מיוחד של הלוואה. אם ההלוואה הצרכן הוא הלוואה בנקאית ללקוח, ולאחר מכן פיקדונות בבנקים הם הלוואות ללקוחות באופן וולונטרי לתת לבנק שלהם, עם מצב של קבלת אחוז.
עסקה פיננסית כזו מועילה הדדית לשני הצדדים, הן למפקיד והן לבנק. אומר מה הפיקדון, המפקיד מקבל את ההזדמנות:
- כדי להכניס כספים חופשיים למחזור;
- לקבל ערבות של בטיחות כסף;
- להשתמש בריבית.
והבנק מקבל את ההזדמנות:
- להגדיל את המחזור הכספי שלך;
- להגדיל את היקף ההלוואות כספים לצרכים של האוכלוסייה;
- לחזק את מעמדה בשוק הפיננסי.
הפקדת פיקדון - החוב של הבנק למפקיד, והוא כפוף החזר חובה של כספים לבעלים לאחר זמן מסוים. לפני שאתה לוקח את הכסף שלך לבנק, להחליט איזה סוג של תרומה אתה מעוניין. יש צורך לדעת מה מבדיל הפקדה פשוטה לבנק עם ריבית מפיקדון.
מה ההבדל בין הפקדה לפיקדון?
הפיקדון כולל הגדרה רחבה, והתרומה היא אחד הזנים העיקריים שלה. ההבדל הראשון בין הפיקדון לבין ההפקדה היא כי רק במזומן יכול לשמש כהלוואה. כלומר, הלקוח של הבנק פותח חשבון, מפקיד כמות מסוימת של כסף על זה וממקם אותו לרשותו של ארגון בנקאי זה עבור מוגדר (או קבוע, על פי דרישה) זמן. עבור תקופת האחסון שצוינה, הבנק שומר לעצמו את הזכות להשליך כספים אלה לפי שיקול דעתו.
סוגי פיקדונות
הפיקדון בבנק יש כמה סוגים, בהתאם לתנאי החוזה בין הגוף המוסדי לבין הלקוח. אז הבנק יכול להציע מיקום של כסף עם המצב:
- הפקדת פיקדון מצטבר עם חידוש;
- חשבון חיסכון קו;
- הפקדה בתנאי הביקוש;
- חיסכון;
- הפקדה רב-כספית;
- הפקדה באותיות רישיות;
- פיקדון;
- פנסיה;
- השקעה.
כל סוג של חוזה יש מאפיינים משלה, כמו גם הניואנסים שלה. לפני, כדי לתת עדיפות לסוג זה או אחר של השקעה של כסף, כדאי ללמוד ביתר פירוט מה הזכויות והחובות של הלקוח (המפקיד) יהיה, ומה היתרונות ואת הזכויות הבנק עצמו מקבל תחת הסכם כזה.
הפיקדון המצטבר
אם אתה מחשיב את כל הפקדות רווחיות בבנקים, אז הפקדה חיסכון הוא חלופה טובה דחוף. מהאופציה הראשונה, זה מאופיין ביכולת לבצע "אינפוזיה" קבוע של כספים לחשבון הראשי - פיקדון עם חידוש. כלומר, על ידי הצבת סכום מסוים בבנק באחוז, הלקוח על פי שיקול דעתו יכול להגדיל בהדרגה את הגוף של הפיקדון על ידי הצבת הפקדות חדשות על חשבון זה.
גם במקרה זה חל גם תנאי הנחת כסף על מונח הקבוע בחוזה, או לתקופה של פיקדונות העו"ש. הניואנס היחיד הוא שהלקוח מתחייב לחדש את החשבון באופן קבוע עבור סכום מסוים (אתה יכול יותר, אבל לא פחות) המצוין בחוזה. שיעור עבור פיקדון כזה יהיה שונה, בהתאם לתנאים שהבנק מספק ללקוח.
פיקדונות לזמן קצר
בין כל המוצרים המוצעים על ידי הבנק, כדאי לשים לב עוד הפיקדון רווחי - לטווח קצר. תכונה של תרומה כזו לתקופת תוקפה. הוא מתכוון לשים כמות גדולה של כסף עליו במשך זמן קצר מאוד. הרעיון המרכזי של תרומה כזו הוא הזדמנות עבור הלקוח כדי להבטיח כמות גדולה של מזומנים בין עסקאות כספיות חמורות. לעתים קרובות יותר פיקדון כזה משמש את האוכלוסייה:
- אם תרצה, להשיג במהירות הכנסה נוספת מתוך כמות גדולה של כסף;
- מאובטח כמות גדולה של כסף גנבים;
- בעת מכירת וקניית מטלטלין יקרים ומקרקעין.
הדרך הקלה ביותר לעקוב אחר פעולה היא באמצעות דוגמה זו. אדם מבצע עסקה של מכירת דירה. התשלום נעשה במזומן, כלומר, כמות גדולה של מזומנים קיים בידיו של אדם. כדי לאחסן כמה כסף בבית הוא לא בטוח ואז הלקוח מגיע לבנק במטרה להפוך תרומה. אם בעתיד הקרוב, המפקיד הוא לבצע רכישה גדולה, זה לא יהיה רווחי עבור אותו להיכנס חוזה לתקופה מסוימת של זמן ולאחר מכן הבנק מספק לו מוצר שבו הלקוח יכול לפתוח חשבון במשך כמה ימים.
פיקדונות לפי דרישה
סוג פופולרי נוסף של מחזור במזומן דרך הבנק הוא הרווחים על פיקדונות. אז, בנוכחות כמות גדולה של כסף, הלקוח יכול לפתוח חשבון ולתרום על תנאי שאתה יכול להשתמש כספים בכל עת. פיקדון כזה הוא פופולרי במיוחד כאחד הזנים של הפקדה חיסכון דחוף או תרומה עם היוון. אז הלקוח, הפקיד סכום גדול של כסף לחשבון, תחת ריבית, לאחר זמן מה יש הזדמנות לסגת או להוסיף סכום מסוים.
מוצר כזה בנק נוח אם אדם, אם יש כמות גדולה, לא מתכנן לבצע רכישה גדולה בעתיד הקרוב. כסף טמון על החשבון בצורתו המקורית, הלקוח יכול להוסיף (טוב, או לא להוסיף) לחשבון של המתקן, אבל להיות מסוגל למשוך ריבית בכל עת. יש הזדמנות להשתמש בכל התרומה או חלקה בכל עת כרצונו.
יתרונות:
- אין הגבלות על סכום הפיקדון;
- חופש פעולה מלא של הלקוח.
חסרונות:
- התנאים אינם רווחיים עבור כמויות קטנות;
- הריבית נמוכה.
רווחי מהצד הכספי של מוצר כזה יהיה הלקוח רק אם כמות גדולה מאוד של כסף ממוקם. עם סכום צנוע של הפקדה עבור הצטברות הריבית, כדאי לבחור מוצר בנק אחר. פיקדון הדרישה יהיה נוח לצבירה ארוכת טווח או כתרומת ילדים "עד לבגרות".
פיקדונות החיסכון
הבנת השאלה מה הפיקדון, כדאי לשים לב סוג נוסף של שירות. מוצר בנק כזה כפקדון חיסכון רווחי רק כאשר מתבצע סכום כסף גדול על החשבון. במקרה זה, המטרה של המפקיד היא הכנסות ריבית מהפיקדון. גוף הפיקדון חייב להיות יציב לאורך כל תקופת הקבוע בחוזה. פיקדון כזה לא ניתן למשוך מהבנק בכל עת, רק לאחר פקיעת המונח על פי החוזה. בחירה זו של ההפקדה מחייבת עמידה קפדנית בכללים.
פיקדון רב-מטבע
חשוב לדעת מה ההפקדה היא בריבית רב מטבע. מצב יציב של יחידות מוניטריות עושה את הבנקים לחפש וליצור הצעות רווחיות חדשות עבור לקוחות. אז הפקדת multicrency יאפשר ללקוח להשתמש המרת מטבע בתוך ההפקדה על פי שיקול דעתו. הפרקטיקה הפיננסית מראה כי פיקדונות במטבע חוץ הם ההשקעה הרווחית ביותר.
הפקדה עם היוון
הפיקדון החיסכון דחוף - שייך לקטגוריה של הנוח ביותר והקלה ביותר עבור אפשרויות הלקוח עבור הצבת כסף בבנק בריבית. היתרונות העיקריים של בחירה זו כוללים:
- היכולת של הלקוח לפקח על כל העסקאות עם הפקדה;
- הזכות להשליך את ההפקדה בכל עת לפי שיקול דעתה;
- לקבל אחוז גבוה יותר של הבנק;
- את ההזדמנות למשוך כסף בכל עת;
- צובר את הריבית על הסכום הריאלי בחשבון (היוון קבוע של הריבית).
תנאי הריבית הריאלית המתמדת הוא הפיקדונות הרווחיים ביותר אם הלקוח אינו משיך כספים והצטבר ריבית במשך זמן רב. אז עם עלייה הדרגתית בגוף התרומה, האחוז גם עולה. במהלך הגדלת הסכום, צובר הריבית על חשבון הפיקדון.
פיקדון ביטחוני
על מנת להעריך במלואה את תמונת מדיניות המשכון, יש להבין מה משמעות ההפקדה, שבה גוף ההפקדה אינו רק הפקדה מצטברת, אלא גם עם הפקדה בטוחה. לכן, כדי לתת הגדרה של פיקדון הפקדה היא הקלה ביותר עם דוגמה ספציפית. לרוב זה סוג של הפקדה משמש בעת שכירת דיור או אחר מטלטלין ומקרקעין. הבעלים, בעל הבית, כדי להבטיח את רכושו כנגד הגורם האנושי (נזק לרכוש, אי תשלום חשבונות חשמל וכו ').
פקדון פנסיה
ישנן אפשרויות כאשר אדם צריך להשתמש פיקדונות לטווח ארוך. מהו פיקדון הפנסיה - כגון מוצר בנקאי יכול להיווצר על פני כמה שנים. זהו הפקדה הרווחית ביותר עם חידוש. מספר שנים לפני הפרישה, הלקוח של הבנק פותח חשבון הפקדות חסכון, אשר יש ניכויים קבועים מן הכרטיס עבור תשלומים (שכר).
עם הפרישה, הלקוח יש את הזכות:
- השתמש תרומתך על פי שיקול דעתך;
- להוסיף את הגוף של הפיקדון לפי שיקול דעת;
- פשוט לקחת ריבית פעם בחודש.
הפקדה לפנסיה יכולה גם לרמוז על הפחתת ריבית אחת לחודש על כרטיס פנסיה של הלקוח. בחירה זו של ההפקדה דורשת היכרות מעמיקה עם כל התנאים שהבנק מציע. חשוב לשים לב לתנאים של ביטוח הפיקדונות. הסיכון הוא כי הבנק יכול "לשרוף" ואז החיסכון של המפקיד יישמרו רק על ידי ביטוח מתוכנן היטב.
פיקדון להשקעה
אם הלקוח מעוניין בשאלה כיצד להרוויח כסף על פיקדונות, הבנק מספק לו את המוצר הבא - פיקדון השקעות. זוהי חידוש יחסי בשוק הפיננסי הפוסט-סובייטי. הבסיס להפקדה כזו הוא כי התנאים הרגילים כוללים את התנאים שבהם הלקוח נוטל על עצמו את החובה לרכוש חלק בקרן ההשקעות. היתרון של הפקדה כזו היא שאם השוק גדל, אז הלקוח נמצא בהכנסות, אבל אם השוק הוא למטה, הלקוח מאבד כסף. בחירה זו של ההפקדה מקובלת רק אם הלקוח מודע היתרונות והסיכונים של משחק בבורסה.